Dans le monde de l’assurance, l’assurance-vie est un produit incontournable pour ceux qui souhaitent épargner et sécuriser leur avenir financier. Pour faire le bon choix parmi la multitude de contrats disponibles sur le marché, il est essentiel de connaître les critères importants à prendre en compte dans votre décision. Dans cet article, nous allons examiner les éléments clés pour choisir son assurance vie comme un pro.
Comprendre les principaux types d’assurances-vie
Pour bien choisir votre contrat d’assurance vie, il est crucial de comprendre les différences entre les principaux types de contrats proposés :
- Fonds en euros : investissement principalement dans des obligations et offrant une garantie du capital ainsi qu’un rendement minimum garanti,
- Unités de compte (UC) : supports d’investissement plus diversifiés sans garantie de capital mais avec des perspectives de rendement potentiellement plus élevées,
Les contrats multisupports
Ces contrats combinent les fonds en euros et les unités de compte, permettant une allocation plus flexible de vos investissements selon votre profil de risque et vos objectifs financiers. Les contrats multisupports sont généralement recommandés pour les personnes souhaitant diversifier leur épargne et optimiser leur performance.
Comparer les frais liés aux contrats d’assurance-vie
Une fois que vous avez compris les différents types de contrats d’assurance-vie, un autre point important à examiner pour choisir votre contrat est la structure et le niveau des frais associés. Voici les principaux frais dont il faut tenir compte :
- Frais de versement : également appelés « frais d’entrée », ils sont appliqués lors de vos dépôts sur le contrat;
- Frais de gestion : prélevés annuellement sur l’encours du contrat pour couvrir les coûts administratifs et de gestion;
- Frais d’arbitrage : facturés lorsque vous effectuez des opérations telles que le transfert d’un support d’investissement à un autre au sein du contrat.
Pour comparer efficacement les frais entre différents contrats, vous pouvez utiliser des outils en ligne ou demander conseil à un professionnel du secteur. Vous pouvez en savoir davantage ici.
Évaluer la qualité des supports d’investissement
L’une des raisons principales pour lesquelles les gens souscrivent une assurance-vie est de profiter de supports d’investissement diversifiés et performants. Ainsi, lors de la sélection de votre contrat, il est essentiel d’évaluer la qualité des fonds en euros et des unités de compte proposés.
Performance du fonds en euros
Les rendements des fonds en euros varient d’un contrat à l’autre. Comparez les performances passées sur plusieurs années pour vous faire une idée du rendement potentiel à attendre.
Choix et qualité des unités de compte
Assurez-vous que le contrat dispose d’une large gamme d’unités de compte, couvrant différents secteurs et zones géographiques. De plus, vérifiez la qualité des actifs sous-jacents et les performances passées des unités de compte.
Les services et options proposés par les contrats d’assurance-vie
Pour sélectionner le meilleur contrat d’assurance-vie, il est également important de considérer les options et services offerts par le contrat :
- Options de gestion : automatique (pilotée), libre ou conseillée, choisissez une assurance-vie qui offre l’option de gestion correspondant à votre niveau d’implication dans la gestion de votre épargne;
- Garanties : tenez compte des garanties optionnelles ou incluses (taux garanti, capital garanti) et de leur coût;
- Rachat partiel : renseignez-vous sur les conditions de rachat partiel du contrat, notamment en ce qui concerne les frais et les délais de disponibilité des fonds;
- Fiscalité : n’oubliez pas d’examiner la fiscalité applicable à votre contrat, aussi bien lors du versement de primes que lors des retraits ou successorales.
En prenant en compte tous ces éléments, vous serez en mesure de choisir votre assurance vie comme un véritable professionnel. N’oubliez pas que, si nécessaire, vous pouvez toujours obtenir l’aide d’un expert en la matière pour faciliter votre décision et optimiser votre choix.
